Kreditantragsformular

Das Kreditantragsformular ist das Formular einer Bank, durch dessen Ausfüllen der Kreditnehmer ein Darlehen beantragt. Ein solches kommt bei der Vergabe von Krediten durch eine Geldauszahlung immer zur Anwendung. Für die Beantragung von Dispositionskrediten verzichten die meisten Banken auf den Formularzwang und räumen diese auch auf einen formlosen Antrag des Kunden oder sogar von sich aus ein. Des Weiteren entfällt das spezielle Kreditantragsformular in den meisten Fällen bei der Kreditvergabe in Form einer Ratenzahlung durch ein Handelsunternehmen. In diesem Fall reicht oftmals das Ankreuzen eines entsprechenden Feldes auf dem Bestellformular, das rechtlich gesehen somit gleichzeitig als Kreditantragsformular verwendet wird.

Die Angaben im Kreditantragsformular

Für den genauen Inhalt und für die Form eines Kreditantragsformulars bestehen keine Formvorschriften. Dennoch unterscheiden sich die Angaben, die einzelne Banken erwarten, nur geringfügig voneinander. Auf dem Antragsformular für einen Kredit muss der Beantragende seinen Namen einschließlich der Adresse, den gewünschten Betrag und die Anzahl der beantragten Raten angeben. Angaben zum Einkommen werden von einigen Geldinstituten auf einem als Anlage bezeichneten Extrablatt erhoben, in den meisten Fällen sind sie direkt auf dem Kreditantragsformular zu machen. Sollte der Kredit von mehr als einer Person beantragt werden, sind die Daten für jeden Kreditnehmer anzugeben. Die Angaben im Kreditantragsformular müssen korrekt sein. Fehlerhafte Angaben beim Kreditantrag bieten der Bank die Möglichkeit, jederzeit vom Kreditvertrag zurückzutreten, auch wenn der Kunde die Verpflichtungen wie vereinbart erfüllt. Wenig bekannt ist, dass die Kreditaufnahme mit fehlerhaften Angaben auch dazu führen kann, dass die Restschuldbefreiung im Anschluss an ein Verbraucherinsolvenzverfahren verweigert wird.

Die Ermittlung der vorzunehmenden Angaben

Von der Bank als fehlerhaft gerügte Angaben in einem Kreditantragsformular beruhen seltener auf absichtlichen Fehlangaben als auf Missverständnissen zwischen dem Kunden und dem Geldinstitut. Das trifft besonders auf die Berechnung des monatlichen Einkommens zu. Während Verbraucher dazu neigen, alle Einnahmen zusammenzurechnen, berücksichtigen Banken oft nur den Verdienst aus dem Hauptberuf und keine Nebeneinkünfte. Das geht aus den Geschäftsbedingungen hervor, im Idealfall erläutert die Bank zusätzlich in gut verständlichen Sätzen, was sie unter dem Einkommen versteht. Für den Kunden wichtig ist, dass er Nebeneinkünfte im Kreditantragsformular nur mit angibt, wenn das Geldinstitut deren Berücksichtigung in der Haushaltsrechnung nicht ausdrücklich ausgeschlossen hat. Für Menschen mit Einkünften aus verschiedenen Quellen ist es sinnvoll, bewusst nach einer Kreditbank zu suchen, auf deren Kreditantragsformular alle Haushaltseinkünfte angegeben werden dürfen. Eine weitere Fehlerquelle besteht darin, dass Kreditnehmer das Haushaltseinkommen statt des persönlichen Einkommens angeben. In der Regel spielt das Haushaltseinkommen für die Kreditvergabe nur eine Rolle, wenn beide Eheleute oder Partner das Darlehen gemeinsam beantragen.

Das Kreditantragsformular ist sorgfältig auszufüllen

Gerade bei Online-Krediten beruht die Kreditvergabeentscheidung ausschließlich auf dem Kreditantragsformular, während die gesamten weiteren Kreditunterlagen nur flüchtig oder sogar nur in Form von Stichproben überprüft werden. Das trifft zumindest auf kleinere Darlehenssummen zu, bei größeren Beträgen geben sich die Banken verständlicherweise mehr Mühe. Aus diesem Grund ist das sorgfältige Ausfüllen des Antragsformulars der wichtigste Schritt auf dem Weg zum erfolgreichen Kreditantrag.

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